El auge del fraude financiero digital en Europa
Según el último informe de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), los fraudes financieros están en aumento, especialmente aquellos vinculados a la suplantación de identidad en pagos electrónicos y banca online.
Los ataques son cada vez más sofisticados. La ingeniería social —con variantes como el phishing, smishing o vishing— permite a los delincuentes obtener credenciales o manipular a las víctimas para que aprueben transacciones fraudulentas. A esto se suman el robo de datos de acceso y la modificación de datos del beneficiario en pagos, una práctica creciente en operaciones B2B.
Verificación de identidad digital en el onboarding remoto
Hoy en día, cada vez más entidades apuestan por procesos de alta de clientes completamente digitales. Sin embargo, la EBA alerta sobre deficiencias graves en los procesos de verificación remota de identidad. Tecnologías como la lectura OCR de documentos o la validación comparativa de imágenes presentan limitaciones si no se integran con mecanismos sólidos de control y autenticación.
Además, la falta de armonización entre países y el uso de documentos falsificados o alterados han puesto en duda la fiabilidad de muchos procesos actuales. En este contexto, las empresas deben apostar por soluciones que validen los datos desde una fuente auténtica y minimicen la exposición innecesaria de información.
Money mules: la cara oculta del fraude de identidad
El fenómeno de los money mules —personas que permiten que su cuenta bancaria sea utilizada por terceros para mover dinero ilícito— está en auge en Europa. Según Europol, muchas de estas mulas son captadas a través de fraudes de identidad o promesas laborales engañosas.
Cuando las entidades financieras no aplican procesos rigurosos de verificación, es más fácil que estas cuentas pasen desapercibidas y se usen para blanqueo de capitales, transferencias ilegales o financiación del crimen organizado.
España en cifras
España encabeza el ranking europeo de sanciones por infracciones relacionadas con la protección de datos personales. En 2024, la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) impuso más de 35 millones de euros en multas, con más de 19.000 reclamaciones tramitadas.
Además, el panorama del fraude digital en España muestra cifras preocupantes: el 85% de los fraudes de identidad utilizan el DNI como principal documento falsificado o suplantado, mientras que el 53% de los fraudes se basan en técnicas avanzadas como deepfakes y fotografías falsas para engañar a los sistemas de verificación. Los casos de fraude en biometría se han duplicado, evidenciando la necesidad de soluciones robustas para proteger la identidad digital.
Las principales causas de sanción fueron:
- Brechas de seguridad y filtraciones de datos.
- Recogida de información personal sin consentimiento.
- Uso inadecuado de servicios de verificación que no garantizan la autenticidad de los datos.
El 72% de estas sanciones afectaron a autónomos y pequeñas empresas, lo que evidencia que cualquier negocio, por pequeño que sea, puede ser vulnerable si no gestiona correctamente la identidad de sus usuarios.
Con Logalty, las empresas reducen riesgos y garantizan cumplimiento. Nuestra plataforma actúa como prestador cualificado de servicios de confianza, ofreciendo verificación de identidad legalmente válida y trazabilidad completa.
Estrategias efectivas para que tu empresa combata el fraude financiero digital
¿Cómo ayuda Logalty ante la falsificación documental?
En Logalty lo hacemos posible a través de very-ID, nuestra solución de verificación de identidad que permite obtener y validar los datos personales directamente desde el chip del DNI electrónico o del pasaporte, incluyendo la fotografía del titular. De este modo, garantizamos que la información proviene de una fuente oficial, legal y no manipulada, cumpliendo con los más altos estándares de autenticidad.
very-ID está diseñada para funcionar tanto en entornos presenciales como remotos, y es compatible con documentos identificativos emitidos por más de 190 países, incluyendo pasaportes y documentos con chip o RFID. Como Prestador Cualificado de Servicios de Confianza, Logalty valida y certifica los datos extraídos, asegurando la integridad del proceso. Además, verificamos el estado del documento y podemos detectar si ha sido revocado por causas como robo, pérdida o expiración, ofreciendo así una capa adicional de seguridad frente a posibles fraudes.
Aplicamos el principio de minimización de datos, solicitando solo la información estrictamente necesaria y devolviendo al usuario el control sobre su identidad.
¿Qué puede hacer tu empresa frente al fraude financiero?
La lucha contra el fraude financiero empieza por asegurar la identidad digital. Para ello, las empresas deben contar con herramientas certificadas, seguras y actualizadas, que permitan verificar al usuario con garantías legales y técnicas.
En Logalty ayudamos a organizaciones del sector financiero a construir procesos de identificación seguros, conformes y eficientes, protegiendo tanto a las organizaciones como a los consumidores.
- Verificación documental con fuente auténtica
- Cumplimiento normativo RGPD + directrices EBA + SEPLAC
- Integración con soluciones KYC y AML
- Minimización y trazabilidad del dato
- Prestador cualificado de servicios de confianza
¿Preparado para blindar tu negocio contra el fraude? Descubre cómo nuestras soluciones pueden ayudarte a proteger tu identidad digital y la de tus clientes. ¡Contáctanos para solicitar una demo gratuita!
