Por qué cambia el modelo de identificación en la banca
La normativa europea sitúa los sistemas de identificación electrónica compatibles con el Reglamento eIDAS como la base de los procesos de verificación en el sector financiero. Para la banca, esto supone un cambio de fondo: la identificación electrónica robusta pasa a ser la vía preferente para el alta remota de clientes en la Unión Europea.
El dictamen EBA/REP/2025/35 marca el calendario. A partir de 2027, la identificación remota de clientes deberá apoyarse preferentemente en medios electrónicos reconocidos, como documentos de identidad con chip o las futuras credenciales digitales europeas (la Cartera de Identidad Europea o Wallet de Identidad). Los métodos tradicionales pierden peso y quedan relegados a un uso excepcional, sujeto a requisitos técnicos y de control mucho más exigentes.
Detrás de este giro hay una razón clara: reforzar la prevención del blanqueo de capitales con procesos de verificación más sólidos frente a amenazas en aumento como la suplantación de identidad, la falsificación de documentos o el fraude basado en deepfakes. Alineada con el Reglamento AMLR, la EBA impulsa así un modelo de identidades digitales certificadas e interoperables en toda la Unión Europea, que sustituye de forma progresiva a los sistemas dependientes de la intervención humana.
Identificación en dos minutos y con validez legal en toda la UE
Very-ID encaja de lleno en este nuevo paradigma. La tecnología lee electrónicamente documentos oficiales —como el DNIe o el pasaporte— mediante NFC, extrayendo los datos directamente del chip y contrastándolos con fuentes oficiales. A esto se suman la verificación biométrica y la detección de fraude documental, en procesos que funcionan tanto en remoto como de forma presencial, siempre con validez jurídica en todo el territorio de la Unión Europea.
El sistema trata únicamente los datos necesarios para cada finalidad, respetando el principio de minimización de datos. Y para la identificación presencial de ciudadanos españoles, Very-ID incorpora también la lectura del código QR de la aplicación miDNI, generando igualmente evidencias electrónicas certificadas de ese método.
Frente a otros modelos, que necesitan entre dos y cinco minutos para que el usuario complete el proceso y exigen una revisión posterior por parte de un operador, Very-ID resuelve la identificación en torno a dos minutos y sin intervención humana. El resultado: un alta de clientes más ágil, mayor eficiencia operativa y una reducción notable del tiempo total de verificación, con la escalabilidad necesaria para responder a picos de alta demanda.
Evidencias certificadas y trazabilidad
Cada operación genera evidencias electrónicas certificadas por Logalty Group en su condición de Prestador de Servicios de Confianza. Esto garantiza la trazabilidad del proceso, así como su integridad y disponibilidad para cualquier revisión posterior. Una capacidad especialmente valiosa en un entorno que obliga a acreditar de forma fiable cada identificación y a conservar un registro completo ante posibles auditorías o inspecciones.
Esta robustez es, además, una de las mejores defensas frente al fraude de identidad en los procesos de alta. Si quieres profundizar en cómo blindar tu onboarding, te interesa nuestro artículo sobre cómo evitar el fraude en procesos de KYC en España y aprovechar la regulación para mejorar el onboarding de clientes.
María Dolores Pescador, Presidenta Ejecutiva de Logalty Group, lo resume así:
“La evolución de la regulación europea exige soluciones que vayan más allá de la validación documental. Es necesario verificar identidades en fuentes oficiales, generar evidencias electrónicas sólidas y ofrecer procesos ágiles. Grupo Logalty se posiciona como un socio estratégico para la banca, al combinar conocimiento regulatorio, tecnología propia y una fuerte orientación a la seguridad jurídica para facilitar una adaptación eficiente al nuevo marco. Con Very-ID ayudamos a las entidades a anticiparse al cambio y a convertir el cumplimiento en una oportunidad de mejora operativa y de experiencia de cliente.”
